Core banking, Cloud, AI: Temenos nhìn thấy gì ở ngân hàng Việt Nam?

Trong hành trình này, Temenos đang đặt cược lớn vào Việt Nam và trở thành đối tác công nghệ của nhiều ngân hàng trong quá trình hiện đại hóa.

Việt Nam - thị trường chiến lược của Temenos

Việc Temenos lựa chọn Hà Nội tổ chức Temenos Regional Forum APAC 2026 cho thấy vị trí ngày càng quan trọng của Việt Nam trong chiến lược phát triển của tập đoàn tại châu Á - Thái Bình Dương.

Theo ông Takis Spiliopoulos, Tổng Giám đốc toàn cầu Temenos, "Temenos coi Việt Nam như một thị trường chiến lược trong bản đồ ngân hàng số khu vực".

Việt Nam không chỉ là thị trường quan trọng tại ASEAN mà còn là một trong những thị trường có số lượng khách hàng tập trung lớn nhất của Temenos trên toàn cầu. Hiện khoảng 30 ngân hàng trong nước đã triển khai và vận hành các giải pháp của hãng.

Theo ông Spiliopoulos, sức hấp dẫn của Việt Nam còn đến từ tốc độ phát triển kinh tế và dư địa tăng trưởng trong những năm tới. Đây cũng là lý do Temenos lựa chọn Hà Nội cho sự kiện APAC năm nay, thay vì Singapore – trung tâm hoạt động chính của hãng trong khu vực.

"Lần sau chúng tôi sẽ chọn TP. Hồ Chí Minh - nơi đang được định hướng để phát triển thành trung tâm tài chính quốc tế", ông cho biết.

Từ số hóa dịch vụ đến hiện đại hóa core banking

Nếu giai đoạn đầu của chuyển đổi số tập trung vào internet banking, mobile banking hay thanh toán số, thì bài toán hiện nay đã đi sâu hơn: hiện đại hóa hệ thống ngân hàng lõi.

Theo ông William Dale, Giám đốc điều hành khu vực châu Á – Thái Bình Dương của Temenos, ngân hàng Việt Nam đang chịu áp lực ngày càng lớn trong việc hiện đại hóa core banking khi yêu cầu về dữ liệu, khả năng mở rộng hệ thống và ứng dụng AI tăng lên.

Đáng chú ý, ngân hàng không chỉ phải tính đến "chi phí đầu tư cho công nghệ mới" mà còn phải tính đến "chi phí của việc không hiện đại hóa".

Một hệ thống lõi cũ có thể trở thành điểm nghẽn khi dữ liệu phân mảnh, hệ thống phức tạp và khả năng tích hợp hạn chế, khiến ngân hàng khó khai thác công nghệ mới như AI và đồng thời làm tăng chi phí vận hành.

Một ví dụ là Sacombank, khi ngân hàng hoàn tất nâng cấp core banking và chuyển từ mô hình triển khai tại chỗ sang hybrid cloud, qua đó mở rộng năng lực xử lý và tạo nền tảng cho các bước phát triển tiếp theo.

Với Temenos, đây không đơn thuần là thay thế phần mềm mà là tái cấu trúc nền tảng công nghệ để ngân hàng vận hành nhanh hơn, linh hoạt hơn và sẵn sàng cho công nghệ mới.

Không "đập đi làm lại"

Thay đổi hệ thống core banking luôn đi kèm rủi ro bởi hệ thống lõi liên quan trực tiếp đến hàng triệu tài khoản, giao dịch và hoạt động vận hành hàng ngày.

Theo ông Dale, ngân hàng không nhất thiết phải thay đổi toàn bộ hệ thống trong một lần. Thay vào đó, có thể bắt đầu từ một phần, hoàn tất chuyển đổi rồi tiếp tục mở rộng sang khu vực địa lý, nhóm khách hàng hoặc mảng kinh doanh khác.

Cách tiếp cận progressive modernization - hiện đại hóa từng bước - giúp giảm rủi ro và đặc biệt phù hợp với Việt Nam, nơi nhiều ngân hàng đã đầu tư đáng kể vào hệ thống công nghệ hiện hữu.

Thay vì lựa chọn giữa giữ nguyên hệ thống cũ và thay mới toàn bộ, ngân hàng có thể hiện đại hóa theo từng lớp, từng chức năng và từng giai đoạn.

Tuy nhiên, ông Dale nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lập kế hoạch ngay từ đầu và lựa chọn đối tác có đủ kinh nghiệm triển khai các chương trình chuyển đổi quy mô lớn.

Cloud và không gian tăng trưởng mới

Cùng với core banking, dịch chuyển từ hệ thống on-premise lên cloud cũng đang diễn ra mạnh mẽ.

Theo ông Dale, khoảng ba năm trở lại đây, Temenos chứng kiến ngày càng nhiều ngân hàng chuyển workload từ máy chủ tại chỗ lên cloud nhờ khả năng mở rộng và tính linh hoạt cao hơn.

Với ngân hàng, cloud không chỉ giúp tối ưu hạ tầng mà quan trọng hơn là khả năng tăng, giảm năng lực xử lý theo nhu cầu, rút ngắn thời gian triển khai và tạo điều kiện thử nghiệm sản phẩm, dịch vụ mới.

Trong bối cảnh giao dịch số và dữ liệu tăng nhanh, kiến trúc công nghệ có khả năng mở rộng linh hoạt trở thành một lợi thế cạnh tranh.

Tuy nhiên, cloud cũng đặt ra những yêu cầu mới về dữ liệu, bảo mật và tuân thủ.

AI: Không phải cứ nhanh là tốt

Nếu cloud đang thay đổi hạ tầng, AI được kỳ vọng sẽ thay đổi cách ngân hàng vận hành và tương tác với khách hàng.

Tuy nhiên, ông Spiliopoulos cho rằng tốc độ ứng dụng AI phải đi cùng khả năng kiểm soát rủi ro.

"Nếu tốc độ ứng dụng AI quá nhanh, có thể sẽ dẫn đến những thất bại", ông cảnh báo.

Theo Temenos, AI không thể đơn giản được "gắn thêm" vào một hệ thống ngân hàng cũ. Muốn AI tạo ra giá trị thực, ngân hàng cần nền tảng core hiện đại, dữ liệu đủ sạch và khả năng tích hợp tốt.

Temenos đã đưa FCM AI Agent vào danh mục giải pháp. Theo Spiliopoulos, tính năng này được phát triển từ khoảng một năm trước tại Việt Nam, hướng tới hỗ trợ phân loại và đánh giá khách hàng hiệu quả, toàn diện hơn.

Việc tiếp tục giới thiệu FCM AI Agent tới khách hàng châu Á tại sự kiện năm nay cũng cho thấy Việt Nam không chỉ là nơi triển khai công nghệ mà còn là thị trường quan trọng để Temenos thử nghiệm và mở rộng các năng lực công nghệ mới.

Dữ liệu và bài toán bản địa hóa

Càng tiến sâu vào cloud và AI, yêu cầu về dữ liệu và tuân thủ càng trở nên quan trọng.

Theo Spiliopoulos, Temenos đã có kinh nghiệm xử lý các quy định nghiêm ngặt về dữ liệu tại nhiều thị trường, trong đó có yêu cầu lưu trữ dữ liệu trong lãnh thổ quốc gia như Thụy Sĩ và Đức.

Theo ông, có ba yếu tố quan trọng: hợp tác với cơ quan quản lý; đáp ứng yêu cầu lưu trữ dữ liệu tại địa phương; và localization – bản địa hóa giải pháp.

Một hệ thống ngân hàng không thể mang nguyên xi từ thị trường này sang thị trường khác bởi quy định, thuế, ngôn ngữ, tiền tệ và quy trình vận hành đều khác nhau.

Temenos cho biết đã tích hợp các lớp bản địa hóa vào giải pháp, giúp ngân hàng tại Việt Nam có thể sử dụng những năng lực này mà không phải xây dựng lại từ đầu.

Với khoảng 30 ngân hàng đã triển khai giải pháp, kinh nghiệm tích lũy từ các dự án trước cũng giúp Temenos rút ngắn thời gian và giảm rủi ro cho những dự án tiếp theo.

Sau hơn hai thập niên hiện diện, vai trò của Temenos tại Việt Nam đang chuyển từ cung cấp hệ thống ngân hàng lõi sang đồng hành trong một hành trình rộng hơn: tái cấu trúc nền tảng công nghệ, chuyển dịch lên cloud, khai thác dữ liệu và từng bước đưa AI vào hoạt động ngân hàng.

Cuộc chuyển đổi vì thế không còn chỉ là xây dựng một ngân hàng số. Giai đoạn tiếp theo sẽ nằm ở năng lực công nghệ phía sau hệ thống – yếu tố quyết định ngân hàng có thể đi nhanh đến đâu trong chu kỳ tăng trưởng mới.