Đề xuất lưu trữ 10 năm hồ sơ giao dịch trên tài khoản thanh toán của khách hàng

Nội dung tại dự thảo Thông tư sửa đổi quy định về thời hạn lưu trữ hồ sơ, tài liệu ngành ngân hàng đang được cơ quan này lấy ý kiến. Các chứng từ giao dịch, lệnh thanh toán, chứng từ thu - chi và sao kê sẽ được lưu giữ 10 năm kể từ năm kết thúc giao dịch. Hồ sơ mở, đóng tài khoản cũng tiếp tục được lưu trữ 10 năm, bao gồm cả bản giấy và dữ liệu điện tử.

Dự thảo cũng sửa đổi nhóm hồ sơ trong lĩnh vực phòng, chống rửa tiền.

Đáng chú ý, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đề xuất quy định khi tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài giải thể, phá sản hoặc chấm dứt hoạt động thì hồ sơ về mở, sử dụng và quản lý tài khoản thanh toán cùng hồ sơ nhận biết khách hàng theo quy định về phòng, chống rửa tiền phải được chuyển giao cho Lưu trữ hiện hành của NHNN dưới dạng hồ sơ điện tử trước khi quyết định chấm dứt hoạt động có hiệu lực. Thời gian lưu trữ tối thiểu tại NHNN là 5 năm.

Ngoài ra, dự thảo cũng rà soát lại các nhóm hồ sơ phòng, chống rửa tiền. Trong đó, hai nhóm hồ sơ liên quan đến báo cáo giao dịch đáng ngờ được hợp nhất nhằm tránh chồng chéo; đồng thời bổ sung thêm căn cứ tính thời hạn lưu trữ theo trường hợp chấm dứt mối quan hệ kinh doanh hoặc chấm dứt hoạt động, thay vì chỉ tính từ thời điểm kết thúc giao dịch hoặc đóng tài khoản như quy định hiện hành.

Theo NHNN, việc bổ sung này nhằm bảo đảm thống nhất với Luật Phòng, chống rửa tiền và khắc phục những thiếu hụt được OECD chỉ ra trong quá trình đánh giá về minh bạch thông tin, trao đổi thông tin vì mục đích thuế.