Kịch bản giả danh nhân viên ngân hàng mời gọi rút tiền thẻ tín dụng: Nhiều bạn trẻ vướng vòng lao lý

Trong tổng số 38 bị cáo bị đưa ra xét xử, đặc điểm đáng chú ý là độ tuổi và vai trò. Đại đa số bị cáo nằm trong khung tuổi từ 18 đến 30 (độ tuổi thanh niên), trong đó có bị cáo tại thời điểm thực hiện hành vi phạm tội chưa đủ 16 tuổi. 

Một số lượng lớn bị cáo tham gia với tư cách là nhân viên Telesale. Nhiệm vụ của nhóm này là thực hiện các cuộc gọi theo kịch bản có sẵn, giả danh nhân viên ngân hàng để tiếp cận chủ thẻ tín dụng.

Tại tòa, các bị cáo khai nhận thực hiện hành vi do thiếu hiểu biết pháp luật. Trong đó, có bị cáo khai nhận dù trước đó đã chủ động xin nghỉ việc, nhưng do áp lực kinh tế và nhu cầu mưu sinh cấp bách nên đã quay trở lại làm việc. Có trường hợp bị cáo khai đã nộp đơn xin nghỉ, nhưng phía công ty yêu cầu làm thêm 15 ngày mới được chính thức thôi việc.

Kịch bản vận hành và cách thức chiếm đoạt

Theo cáo trạng, bị cáo Đào Thị Kiều Oanh và Lê Thị Kim Hòa có quan hệ quen biết do từng có thời gian cùng làm nhân viên tư vấn, quản lý nhóm Telesale cho các công ty tài chính như FE Credit, Smartnet, Bankus.

Tháng 7/2022, Oanh nhờ người yêu tên Huỳnh Văn Lâm đứng ra lập Công ty P&L để tư vấn các sản phẩm cho Công ty Mirae Asset. Đến tháng 10/2022, Oanh và Hòa thống nhất mỗi người góp 300 triệu đồng, thuê nhà trên đường Cách Mạng Tháng Tám (quận Tân Bình cũ) để thành lập chi nhánh nhưng chưa đăng ký hoạt động.

Để thực hiện hành vi, bị cáo Oanh mua dữ liệu thông tin cá nhân của khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, đăng ký mượn/thuê các gian hàng kinh doanh online (gian hàng ảo) thanh toán trực tuyến qua các cổng điện tử Alepay/Vimo.

Trong khi đó, bị cáo Hòa thuê người viết phần mềm giấu số điện thoại gọi đi, tạo số điện thoại ảo và thuê nhân viên IT quản lý trang web. Các bị cáo Hương và Trâm được thuê làm nhiệm vụ giải ngân, ứng tiền trước từ tài khoản cá nhân chuyển trả cho khách hàng (75% trên giá trị giao dịch) hưởng phí 1%.

Tiền từ tài khoản thẻ của khách hàng sau khi qua các cổng thanh toán (trừ phí hệ thống) sẽ đổ về tài khoản cá nhân của Oanh. Sau đó, Oanh chuyển lại cho nhóm của Hương và Trâm để trừ tiền giải ngân và phí ứng tiền, số tiền còn lại được nhóm Hương và Trâm chuyển cho Hòa để thanh toán chi phí vận hành, lương thưởng nhân viên. Số còn lại Oanh và Hòa chia đôi.

Tại tòa, bị cáo Hòa khai nhận mặc dù tổng số tiền thu về được xác định là hơn 1,8 tỷ đồng, toàn bộ doanh thu này phải chi trả cho hàng loạt chi phí vận hành như: 10-12% phí quy đổi dòng tiền qua ví điện tử, tiền thuê mặt bằng, lương nhân viên..nên thực chất số tiền bị cáo chiếm hưởng còn lại rất ít do thời gian hoạt động ngắn.

Quy trình chiếm đoạt qua 3 bước 

Cáo trạng mô tả hành vi chiếm đoạt thông qua hình thức chuyển đổi tiền từ thẻ tín dụng sang tài khoản ATM theo quy trình:

Tiếp cận: Telesale sử dụng dữ liệu có sẵn, tự xưng nhân viên ngân hàng theo kịch bản tư vấn chương trình rút 75% hạn mức không tốn phí hoặc hỗ trợ chuyển dư nợ sang trả góp. Nếu khách đồng ý, Telesale kết bạn qua Zalo yêu cầu cung cấp thông tin, sau đó chuyển cho Leader gọi xác nhận bằng phần mềm giấu số.

Chiếm quyền dữ liệu: Yêu cầu bị hại cung cấp thông tin thẻ (số thẻ, mã CVV) và quan trọng nhất là mã xác thực OTP.

Thanh toán khống: Sau khi nhận thông tin, nhóm bị cáo thực hiện lệnh thanh toán qua gian hàng ảo, đồng thời chuyển khoản từ tài khoản cá nhân ứng trả 75% trên số tiền bị trừ từ tài khoản thẻ tín dụng của khách hàng.

Theo đó, chỉ trong vòng 2 tháng, nhóm này đã thực hiện thành công 618 lượt giao dịch với tổng số tiền hơn 7,2 tỷ đồng, chiếm đoạt hơn 1,8 tỷ đồng.

Liên quan đến vụ án, đối với đại diện công ty và các nhân viên tại trụ sở chính Công ty P&L, do hết thời hạn điều tra nhưng chưa đủ căn cứ khởi tố bị can, Cơ quan Cảnh sát điều tra đã ra quyết định tách hành vi và tài liệu liên quan để tiếp tục xác minh, làm rõ trách nhiệm trong giai đoạn sau.

Đối với 38 bị can trong vụ án, Viện kiểm sát nhân dân TP Hồ Chí Minh đã ban hành cáo trạng đề nghị truy tố về tội "Sử dụng mạng máy tính, mạng viễn thông, phương tiện điện tử thực hiện hành vi chiếm đoạt tài sản" theo các khoản 2, 3 và 4 Điều 290 Bộ luật Hình sự.

Phiên tòa dự kiến sẽ tiếp tục diễn ra vào ngày mai (24/4).