Nhu cầu vốn cuối năm tăng cao

Nhu cầu vốn cuối năm tăng cao

Còn gần một tháng nữa mới kết thúc năm, nhưng đến cuối tháng 11, tăng trưởng tín dụng đã vượt mục tiêu 16% của năm nay, theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước. Dòng vốn có vai trò quan trọng hỗ trợ phục hồi tăng trưởng kinh tế.

Việc tín dụng tăng trưởng cao nhất trong 10 năm có thể được lý giải bởi các chỉ số kinh tế khác cũng đang tăng trưởng tích cực. Tổng kim ngạch xuất nhập khẩu cả nước đã vượt mốc 800 tỷ USD, sản xuất công nghiệp cũng tăng trưởng hai con số. Và trong giai đoạn cuối năm này luôn là cao điểm của sản xuất kinh doanh nên nhu cầu vốn cũng tăng cao.

Các dây chuyền sản xuất bánh kẹo của nhà máy đang chạy gấp đôi công suất để chuẩn bị hàng cho dịp Tết. Tất cả các nguyên vật liệu đầu vào cho sản xuất đều cần vốn mua vào với khối lượng lớn hơn.

Ông Đỗ Công Quang - Giám đốc chi nhánh, Công ty Thực phẩm Hữu Nghị tại miền Bắc cho biết: "Vốn ngân hàng trong thời gian cao điểm sản xuất, chúng tôi đã vay. Từ giữa tháng 10, chúng tôi đã chuẩn bị nguyên vật liệu sản xuất cho dịp Tết. Bởi vì, với sản lượng tăng, chúng tôi đã tăng ca sản xuất hết công suất của tất cả các nhà máy".

Còn tại xưởng in, tất cả đang tập trung để in lịch năm mới và bao bì Tết. Ước tính đơn hàng tăng khoảng 50% so với trước. Họ đang được vay vốn từ ngân hàng, sẵn hạn mức trước để có thể giải ngân ngay khi cần. Tuy nhiên, vì cuối năm, một số ngân hàng cũng thông báo sẽ tăng thêm lãi suất cho vay.

Bà Nguyễn Mai Phương - Giám đốc Công ty in và quảng cáo InChi Việt Nam chia sẻ: "Gần đây, ngân hàng thông báo nếu giải ngân các khoản tiếp theo thì sẽ tăng thêm 0,3%/năm. So với nhu cầu vốn và tình hình kinh doanh hiện tại, mức lãi suất này vẫn là mức doanh nghiệp có thể chấp nhận được trong khi nhu cầu vốn đang tăng mạnh".

Chấp nhận một mức lãi suất cao hơn, miễn được cấp vốn kịp thời cho sản xuất cũng là tâm lý chung của một số doanh nghiệp thời điểm này. Theo thống kê từ Ngân hàng Nhà nước, khoảng 78% tổng dư nợ đang tập trung cho sản xuất, kinh doanh, phản ánh định hướng điều hành bám sát các động lực tăng trưởng theo chỉ đạo Chính phủ.

Cân đối nguồn vốn, ổn định lãi suất cho vay

Nếu quan sát thị trường, có thể thấy lãi suất huy động đang nhích tăng, từ 0,2% - 0,6%/năm, chủ yếu ở kỳ hạn 6 và 12 tháng. Tuy nhiên, cũng có những kỳ hạn khác, một số ngân hàng lại điều chỉnh giảm lãi suất tùy theo cân đối vốn của họ.

Báo cáo chính thức từ NHNN cho thấy, đến giữa tháng 10, mức lãi suất cho vay bình quân đối với các khoản vay phát sinh mới là khoảng 6,55%/năm, giảm 0,38%/năm so với cuối năm ngoái. Những con số này cho thấy, dù điều chỉnh tăng lãi suất huy động, nhưng ở chiều cho vay ra, các ngân hàng vẫn phải thận trọng, bởi chỉ đạo điều hành xuyên suốt của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ là phải ổn định mặt bằng lãi suất cho vay, để hỗ trợ cho người dân, doanh nghiệp phục hồi sản xuất kinh doanh. Thực tế, các ngân hàng cũng đang triển khai nhiều giải pháp để cân đối lãi suất, nguồn vốn đầu vào và đầu ra.

Bên cạnh nguồn tiền gửi từ dân cư, ngân hàng có thể thu hút vốn từ nhiều nguồn khác, như tiền gửi từ doanh nghiệp, hay nhận vốn ủy thác từ các tổ chức, quỹ đầu tư trong nước và quốc tế… Không ít nguồn trong đó có mức thấp hơn so với lãi suất huy động từ dân cư.

Ông Phạm Như Ánh - Tổng Giám đốc Ngân hàng Quân đội MB nêu ý kiến: "Sẵn sàng cho việc phát triển tín dụng vào các tháng cuối năm, chúng tôi chuẩn bị các nguồn lực. Thứ nhất là tăng các nguồn huy động vốn, đặc biệt là các nguồn huy động giá rẻ để đảm bảo có được giá vốn thấp nhất để cung ứng ra thị trường. Thứ hai, chúng tôi phân khúc ra các nhóm khách hàng khác nhau để có chính sách cũng như gói tín dụng khác nhau".

Một nguồn khác được xem như chìa khóa vàng, giúp các ngân hàng mở được kho vốn giá rẻ chính là tiền gửi không kỳ hạn được người dân để sẵn trong tài khoản thanh toán, có lãi suất gần như không đáng kể. Để có được nguồn tiền giá rẻ này, các ngân hàng phải tăng tốc chuyển đổi số, giữ chân người dùng.

Bà Nguyễn Thị Hương - Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng An Bình ABBank nhận định: "Tích hợp tiện ích số và mở rộng thanh toán đã giúp cho khối lượng giao dịch qua kênh online của nhóm khách hàng cá nhân tăng trưởng 49% so với cùng kỳ năm trước. Song song với đó, cũng đẩy mạnh tiền gửi không kỳ hạn của nhóm khách hàng doanh nghiệp thông qua sản phẩm trả lương qua tài khoản, giải pháp tài chính quản lý dòng tiền trọn gói, tạo ra một nguồn vốn với chi phí thấp và bền vững cho toàn hệ thống".

Ông Nguyễn Quang Huy - Giám đốc điều hành, Khoa Tài chính Ngân hàng, Đại học Nguyễn Trãi cho biết: "Các ngân hàng phải có giải pháp thông minh và số hóa, lúc đó sẽ có nhiều khách hàng gửi tiền không kỳ hạn vào hơn, giúp cho bình quân giá vốn một cách hợp lý".

Ngoài ra, để tránh lãi suất cho vay đầu ra tăng theo lãi suất tiền gửi đầu vào, các ngân hàng cần giảm bớt sự phụ thuộc vào nguồn thu từ lãi vay. Thay vào đó, cần đa dạng nguồn thu từ các dịch vụ khác.

Bà Tạ Thanh Huyền - Giảng viên Học viện Ngân hàng chia sẻ: "Các ngân hàng có thể đa dạng hóa hoạt động kinh doanh của mình, nâng cao thu nhập ngoài lãi, tối ưu hóa bộ máy vận hành của mình. Họ sẽ có dư địa để ổn định lãi suất đầu ra trong bối cảnh lãi suất đầu vào có chiều hướng tăng lên".

Các chuyên gia cũng khuyến nghị, cần kiểm soát tốt các khoản cho vay mới, để tránh phát sinh chi phí từ việc xử lý nợ xấu. Cách này giúp ngân hàng tối ưu được hiệu quả dòng vốn.

Việc giữ ổn định mặt bằng lãi suất cho vay ra dù phải đối mặt với không ít thách thức, nhưng nhiều chuyên gia cho rằng, việc Cục dự trữ liên bang Mỹ Fed gần đây đã hạ hai lần lãi suất, cũng làm dịu đi phần nào áp lực với điều hành lãi suất trong nước. Để đảm bảo thanh khoản cho hệ thống, Ngân hàng Nhà nước cũng liên tiếp bơm ròng trong suốt 7 tuần gần đây. Riêng tuần trước là gần 99.000 tỷ đồng - mức bơm ròng mạnh nhất trong 10 tháng nhằm hỗ trợ ổn định nguồn vốn cho các ngân hàng thương mại.