Từ dữ liệu đến dòng vốn: MISA đề xuất 3 hướng mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Hội nghị được tổ chức trực tiếp tại điểm cầu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và kết nối trực tuyến tới Ngân hàng Nhà nước chi nhánh 14 khu vực cùng các điểm cầu trên toàn quốc.

Hội nghị do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Phạm Đức Ấn; Phó Chủ nhiệm Ủy ban Kinh tế và Tài chính của Quốc hội Nguyễn Thị Phú Hà; Chủ tịch Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam Nguyễn Văn Thân; Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Ngọc Cảnh đồng chủ trì, với sự tham dự của đại diện các ban, bộ, ngành Trung ương, các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, các tổ chức tín dụng, cơ quan địa phương, hiệp hội và cộng đồng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các điểm cầu trên toàn quốc.

Với vai trò đại diện doanh nghiệp công nghệ, Tập đoàn MISA trình bày giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Phó Tổng Giám đốc Tập đoàn MISA Nguyễn Thị Ngoan nhận định ngành tài chính – ngân hàng đang chuyển dịch mạnh mẽ cùng sự phát triển của Open Banking, Embedded Finance, tài chính số và AI. Nếu mô hình ngân hàng truyền thống chủ yếu cung cấp dịch vụ trong hệ thống riêng của từng tổ chức, Open Banking mở rộng khả năng kết nối thông qua API; tiếp đó, Embedded Finance đưa các dịch vụ tài chính đến gần hơn với khách hàng ngay trên những ứng dụng, nền tảng số và điểm chạm phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh.

Cùng với sự chuyển dịch đó, dữ liệu được hình thành trong quá trình vận hành thực tế của doanh nghiệp ngày càng có khả năng trở thành nguồn thông tin bổ sung cho quá trình đánh giá nhu cầu vốn và năng lực tài chính của khách hàng. Từ bài toán này, MISA phát triển MISA Lending với vai trò nền tảng công nghệ kết nối nhu cầu vay vốn của hộ kinh doanh, doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa với ngân hàng và các tổ chức tài chính.

MISA Lending - Nền tảng kết nối vay vốn đồng hành cùng doanh nghiệp và hộ kinh doanh

Trong quá trình hoạt động, doanh nghiệp hình thành nhiều loại dữ liệu như hóa đơn điện tử, tài chính – kế toán, doanh thu, chi phí, công nợ và dòng tiền. Khi doanh nghiệp sử dụng giải pháp MISA có nhu cầu vay vốn và việc chia sẻ dữ liệu được thực hiện trên cơ sở sự đồng ý hoặc ủy quyền phù hợp, MISA Lending hỗ trợ kết nối những thông tin được phép khai thác tới ngân hàng phục vụ quá trình xem xét khoản vay.

Theo đó, MISA Lending đóng vai trò nền tảng kết nối và cung cấp thêm nguồn thông tin hỗ trợ, không thay thế hoạt động thẩm định và quyết định tín dụng của ngân hàng. Chính sách tín dụng, đánh giá rủi ro và quyết định cho vay vẫn thuộc thẩm quyền của từng tổ chức tín dụng theo quy định.

Đây là yếu tố đặc biệt có ý nghĩa với hộ kinh doanh, doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa – nhóm khách hàng thường có nhu cầu vốn không quá lớn nhưng phát sinh thường xuyên để nhập hàng, mua nguyên vật liệu, trả lương hoặc bổ sung vốn lưu động. Thông qua MISA Lending, doanh nghiệp/hộ kinh doanh thực hiện vay vốn chỉ với 5 phút nộp hồ sơ - 1 ngày phê duyệt - 0 tài sản đảm bảo.

MISA Lending vì vậy hướng tới ba giá trị chính: hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn nhanh hơn, tối ưu chi phí phục vụ và tăng khả năng hỗ trợ quản trị rủi ro dựa trên dữ liệu.

Những kết quả này cho thấy tiềm năng lớn của việc ứng dụng dữ liệu số trong hoạt động tín dụng, đồng thời mở ra hướng tiếp cận mới để ngân hàng đồng hành sâu hơn với cộng đồng doanh nghiệp và hộ kinh doanh. 

MISA đề xuất 3 hướng thúc đẩy tài chính dựa trên dữ liệu

Từ thực tiễn kết nối giữa doanh nghiệp và các tổ chức tài chính, MISA đề xuất ba hướng nhằm phát huy hiệu quả hơn vai trò của công nghệ và dữ liệu trong việc mở rộng khả năng tiếp cận vốn.

Thứ nhất, thúc đẩy kết nối giữa MISA Lending với các ngân hàng thương mại. Hiện MISA đang làm việc trực tiếp với từng ngân hàng để giới thiệu mô hình, triển khai kết nối và thử nghiệm các phương án hợp tác. Do mỗi ngân hàng có hệ thống công nghệ, chính sách tín dụng, mô hình quản trị rủi ro và quy trình nghiệp vụ riêng, việc triển khai kết nối cần thời gian và nguồn lực từ các bên. MISA đề xuất Ngân hàng Nhà nước tiếp tục khuyến khích các ngân hàng thương mại nghiên cứu những mô hình kết nối với nền tảng công nghệ như MISA Lending, trên nguyên tắc mỗi ngân hàng vẫn độc lập trong xây dựng chính sách tín dụng, thẩm định và quyết định cho vay. Nếu khả năng kết nối được mở rộng, hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ có thể có thêm kênh tiếp cận các tổ chức tín dụng; đồng thời ngân hàng có thêm cơ hội tiếp cận nhóm khách hàng có nhu cầu vốn phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh.

Thứ hai, sớm ban hành cơ chế để thu hút nguồn vốn quốc tế thông qua Trung tâm Tài chính quốc tế. Trước sự quan tâm của một số quỹ và định chế tài chính nước ngoài đối với thị trường Việt Nam, MISA đề xuất tiếp tục hoàn thiện các cơ chế phù hợp để những nguồn vốn quốc tế hợp pháp, minh bạch có thể tham gia thị trường Việt Nam thuận lợi hơn, trong đó có khả năng kết nối thông qua Trung tâm Tài chính Quốc tế tại Việt Nam. Trong mô hình này, MISA Lending được định hướng đóng vai trò nền tảng kết nối nhu cầu vốn và các thông tin được phép khai thác với tổ chức tài chính tham gia, thay vì trực tiếp cung cấp vốn. Việc kết nối phải bảo đảm tuân thủ đầy đủ các quy định liên quan đến tài chính – ngân hàng, ngoại hối, dữ liệu, bảo vệ dữ liệu cá nhân, an toàn thông tin và các quy định chuyên ngành có liên quan. Nếu có cơ chế phù hợp, các nguồn vốn quốc tế có thể bổ sung thêm lựa chọn cho doanh nghiệp Việt Nam, đồng thời góp phần mở rộng nguồn lực phục vụ sản xuất, kinh doanh.

Thứ ba, tạo điều kiện để MISA tham gia xây dựng điểm tín dụng dựa trên dữ liệu. MISA hiện đang quản lý và xử lý một khối lượng rất lớn dữ liệu phát sinh trực tiếp từ hoạt động kinh doanh của hộ kinh doanh và doanh nghiệp. Nếu những dữ liệu này được chuẩn hóa và phân tích bằng các mô hình dữ liệu và AI phù hợp, chúng tôi tin rằng có thể hình thành một hệ thống chấm điểm tín dụng theo thời gian thực, phản ánh tương đối sát sức khỏe tài chính, hoạt động kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng. Vì vậy, MISA mong muốn Ngân hàng Nhà nước nghiên cứu cơ chế và, khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện pháp luật về dữ liệu, an toàn thông tin và quản trị rủi ro, tạo điều kiện để MISA được tham gia cung cấp hoặc tính toán điểm tín dụng cho hộ kinh doanh và doanh nghiệp.

Từ định hướng đó, MISA kỳ vọng MISA Lending từng bước trở thành hạ tầng công nghệ kết nối nhu cầu vốn – dữ liệu được phép khai thác – ngân hàng và các tổ chức tài chính, qua đó góp phần mở rộng khả năng tiếp cận vốn cho hộ kinh doanh, doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa.

Đây cũng là chuỗi giá trị MISA hướng tới từ dữ liệu hình thành thông tin, từ thông tin củng cố tín nhiệm, từ tín nhiệm mở rộng cơ hội tiếp cận vốn và từ dòng vốn tạo thêm động lực cho sản xuất, kinh doanh và tăng trưởng bền vững.