Ngân hàng lớn nhất Nhật Bản loại bỏ thẻ ATM để tăng cường bảo mật

Tập đoàn tài chính Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), tổ chức tài chính lớn nhất Nhật Bản, sẽ triển khai mô hình ngân hàng số không phát hành thẻ ATM, thay thế bằng cách xác thực qua điện thoại thông minh nhằm tăng cường bảo mật trước tình trạng tội phạm mạng ngày càng gia tăng.

Ngân hàng số mới mang tên MUFG Emut Bank, dự kiến chính thức hoạt động trong quý I/2027, sẽ trở thành ngân hàng đầu tiên thuộc một trong những tập đoàn ngân hàng lớn của Nhật Bản loại bỏ hoàn toàn thẻ rút tiền mặt. Thay vì sử dụng thẻ ATM truyền thống, khách hàng sẽ quét mã QR thông qua ứng dụng ngân hàng trên điện thoại để thực hiện giao dịch. Quy trình này yêu cầu người dùng mở khóa điện thoại, đăng nhập ứng dụng và nhập mã PIN tài khoản, qua đó bổ sung nhiều lớp xác thực so với phương thức rút tiền bằng thẻ thông thường.

Để hạn chế nguy cơ đánh cắp thông tin trong các cuộc tấn công mạng, MUFG Emut Bank cũng sẽ chỉ cho phép khách hàng quản lý tiền gửi thông qua ứng dụng điện thoại, không hỗ trợ đăng nhập tài khoản từ máy tính hoặc trình duyệt web. Biện pháp này được triển khai trong bối cảnh Nhật Bản ghi nhận sự gia tăng các cuộc tấn công mạng nhằm vào doanh nghiệp và hoạt động lừa đảo trực tuyến đánh cắp thông tin tài khoản ngân hàng, đặc biệt khi công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) phát triển nhanh chóng.

Hệ thống giao dịch không cần thẻ của MUFG Emut Bank sử dụng công nghệ do Seven Bank phát triển, cho phép khách hàng rút tiền tại khoảng 28.000 máy ATM của ngân hàng này trên toàn Nhật Bản. Mạng lưới dự kiến tiếp tục mở rộng sang khoảng 16.000 máy ATM tại các cửa hàng tiện lợi FamilyMart.

Việc loại bỏ thẻ ATM đánh dấu thay đổi đáng chú ý trong hoạt động ngân hàng tại Nhật Bản, nơi thẻ rút tiền mặt được sử dụng phổ biến từ năm 1969. Động thái của MUFG được dự báo có thể thúc đẩy các ngân hàng khác đẩy nhanh quá trình chuyển đổi sang giao dịch không cần thẻ.

Bên cạnh mục tiêu bảo mật, mô hình ngân hàng số còn giúp MUFG cắt giảm chi phí vận hành và nâng cao khả năng cạnh tranh trong huy động tiền gửi. MUFG Emut Bank dự kiến áp dụng lãi suất tiền gửi cao hơn mức thông thường 0,5% của MUFG Bank tùy theo điều kiện sản phẩm, đồng thời cho phép trả lãi hằng ngày thay vì hai lần mỗi năm, một cơ chế lần đầu tiên được áp dụng tại Nhật Bản.

MUFG Emut Bank đã được cấp giấy phép hoạt động ngân hàng vào tháng 9/2026 và là ngân hàng số đầu tiên được thành lập bởi một trong ba tập đoàn ngân hàng lớn nhất Nhật Bản. Sự ra đời của ngân hàng này diễn ra trong bối cảnh cạnh tranh huy động tiền gửi gia tăng khi BOJ nâng lãi suất, các ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay và doanh nghiệp gia tăng nhu cầu vốn phục vụ mua bán, sáp nhập. Việc kết hợp bảo mật cao, dịch vụ số và chính sách lãi suất linh hoạt được kỳ vọng sẽ giúp MUFG thu hút khách hàng cá nhân và mở rộng hoạt động tài chính số.